• 新聞首頁 > 家居 > 正文

    降息了,提前還房貸“香”嗎?

    2022-08-26 09:00:11 來源: 南方都市報

    降息啦!中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心周一公布,8月貸款市場報價利率(LPR)1年期為3.65%,較上月下調5個基點,5年期以上為4.3%,較上月下降15個基點。這是今年以來LPR第三次下調,前兩次分別在1月和5月。

    首套房貸最低可至4.1%

    此次降息,將進一步降低企業和居民融資成本,提振有效信貸需求,信貸有效需求恢復可期。

    本次5年期以上LPR下降至4.3%后,預示著購買普通住宅的首套房房貸利率下限降至4.1%,二套房房貸利率下限為4.9%,達2019年以來新低。

    本次五年期LPR下調15BP后,結合央行5月15日新政,居民利息支出能節省多少錢?按貸款金額300萬元、期限30年、等額本息還款,讓我們來算一筆賬。

    下調前,首套房貸利率按最低4.45%-20BP,每月還款14758.2元。調整后,首套房貸利率按最低4.3%-20BP,每月還款14495.95元,30年總支出利息減少超9.4萬元。

    現在適合提前還貸嗎?

    房貸利率達2019年以來新低,也讓很多在利率高點入手的購房者心理不平衡,選擇提前還貸。在他們看來,手里的閑錢不知該如何投資增值,還不如把利率高點入手的房貸給還了。

    家住黃埔區的陳先生就告訴南都·灣財社記者,“手上攢了一筆錢,銀行理財收益不高,也沒有更好的投資渠道,還不如把剩下的房貸都還掉”。

    那么,現在是提前還貸的好時機嗎?什么情況適合提前還貸?值得注意的是,房貸也并不是每個人提前還都很劃算,提前還貸劃算與否,主要與貸款償還方式、剩余年限和房貸利率有關。

    目前房貸主要有兩種還款方式,一種是等額本金,是將本金平均分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。一種是等額本息:是借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

    業內專家分析認為,當等額本息已還期數超過貸款周期的1/2、等額本金已還期數超過貸款周期的1/3,該支付的利息都差不多支付完了,再考慮提前還款意義不大。

    針對目前出現的“提前還貸潮”,貝殼研究院廣州分院院長李茂喆分析認為,“這主要還是受宏觀大環境影響,部分人群認為未來可能面臨收入降低等情況。所以其想在當下還有一定存款的時候提前還款,未來面臨調整的時候生活壓力會相應小一些”。

    他認為,“對于大多數人來說,提前還款也許并不是一個明智的選擇,首先提前還款看上去節省了利息,但其實并沒有考慮貨幣貶值,如果考慮到未來的20、30年物價的上升,貨幣的貶值,提前還款大概率是不劃算的,而且目前確實貸款利率在持續下降”。

    知多D

    提前還貸要注意兩點

    不過有幾類人是適合提前還款的。

    第一類,有錢任性,提前還了還有充足的余糧,確實還不還都無所謂。

    第二類,近1-2年房貸利率非常高的人群,比如利率都超過了5%甚至有些可能達到6%的,那可以適當提前還款。但是這么高利率的人基本也就這1-2年的人會多些,早些年甚至基準利率還打折的人,三思而后行。

    那么,提前還貸要注意什么問題?

    首先,李茂喆建議,“如果考慮提前還款,最應該注意一點就是找銀行算下未來要還的資金中,本金和利息的比例關系,如果剩下的還款金額中利息基本已經還得差不多了,本金占絕大多數了,可以再考慮下真的是否還需要提前還。”

    其次,要注意違約金。

    日前,因8月1日在官網發布的一則《關于個人按揭類貸款、個人線上貸款抵押貸(消費)提前還款補償金收費調整的公告》,交通銀行“提前還款補償金收費”話題在社交平臺引起熱議。不過在輿論風波中,短短一天內就刪除了官網公告。

    事實上,目前各家銀行對提前還房貸是否收取補償金均有所不同。

    廣州:

    部分銀行首套房貸利率不加點

    最低按4.3%執行

    不是所有城市的首套房貸款利率都按最低房貸利率執行,各地的實際房貸利率在LPR利率基礎上的加點政策也不同。

    據克而瑞監測,綜合廣州各大銀行的最新加點情況來看,目前廣州不少銀行實行首套房貸利率不加點,也就是最低按照4.3%執行。

    目前廣州各大行首套房貸執行利率在4.30%-4.50%之間,其中工商銀行、農業銀行、平安銀行、廣發銀行等銀行執行首套房貸利率不加點;二套房貸執行利率普遍加點60BP,執行利率為4.90%,建設銀行加點較高,執行利率為5.05%。

    當然,銀行還需要根據不同的樓盤、首付的比例,以及貸款人的資質來調整相應的貸款利率。

    深圳:

    首套房貸利率降至4.6%!

    二套已“4”字頭

    深圳的實際房貸利率是否也應聲而降?南都·灣財社記者咨詢中行、建行、工行等多家主流銀行支行個貸經理了解到,8月23日起,深圳地區的各大銀行已正式啟用最新LPR。目前深圳大部分銀行針對首套房貸利率采用的是LPR+30bp的計算方式,二套房則為LPR+60bp。根據最新LPR為4.3%計算,大部分銀行首套利率為4.6%,二套利率為4.9%。

    在一線地鋪的鏈家置業顧問也告訴記者,目前最新的首套住房貸款利率已降至4.6%,二套住房貸款利率4.9%,商業用房貸款利率4.9%。他簡單算了一筆賬,“如果首套房貸款500萬,利率下降后每月月供會少450元”。

    房貸利率降低了,是否能刺激深圳樓市回暖?接受南都·灣財社記者采訪的剛需購房者表示,對自己吸引力并不大,“關鍵在于首付,這才是‘七寸’。30年房貸省下的十幾萬相當于買房送車,但是我缺的不是車。”

    廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也表示,要想穩住地產消費,還需要在居民收入端下功夫。“穩住了居民收入端,才能真正讓住房消費和銷售穩定,才能實現行業全鏈條的穩定。”

    采寫:南都·灣財社記者 王艷玲 孫陽 見習記者 陳鏡安

    作者: 編輯: 高富燦

    新書打榜

    中央新聞網站  專注青少年領域

    版權所有:未來網 信息網絡傳播視聽節目許可證0105108號 京ICP備17024435號-6

    聯系我們  |  關于我們  
    在线a久青草视频在线观看G